冷钱包转账 100 万的到账时间并非固定值，受区块链网络、操作流程、交易类型等多重因素影响，通常需经历 “冷钱包转出→区块链确认→交易所到账→法币提现” 全流程，整体耗时从几十分钟到数天不等，以下为具体分析。

首先是冷钱包转出至交易所的环节，耗时主要取决于区块链网络拥堵程度与矿工费设置。以比特币为例，若网络交易量大（如行情高峰期），未确认交易堆积，即使转账 100 万，若矿工费设置过低，交易可能数小时甚至数天无法确认；若设置足额矿工费（通常参考区块链浏览器实时推荐费用），在网络通畅时 10-30 分钟可完成 6 次确认（视为到账）。以太坊、BSC 等公链同理，网络拥堵时 Gas 费飙升，足额支付可缩短至 5-20 分钟确认，否则可能延迟数小时。此外，冷钱包签名操作的熟练度也会影响耗时，新手因核对地址、操作设备耗时较长，可能增加 10-15 分钟操作时间。

其次是交易所处理与法币提现环节。100 万属于大额转账，交易所通常会启动风控审核，审核时间从 1 小时到 24 小时不等，部分平台需人工核实身份与转账用途，审核耗时可能延长至 1-3 个工作日。审核通过后，若选择提现至支付宝，平台处理速度通常为 1-3 小时，但若处于节假日或提现高峰期，到账可能延迟至当天或次日。需注意：部分交易所对大额法币提现设有每日限额，若 100 万超出单日限额，需分多笔提现，整体到账时间会相应增加。

此外，合规性与操作失误也会影响到账效率。若转账资产涉及未备案代币，或交易所需补充合规材料，审核流程会进一步延长。若因地址错误、网络选错导致转账失败，需等待资产退回冷钱包后重新操作，会额外增加数小时至 1 天的耗时。

综上，冷钱包转 100 万最快可在 2-5 小时内完成全流程到账（网络通畅 + 审核快速），最慢可能需要 3-5 天（网络拥堵 + 风控严格 + 操作失误）。建议转账前查看区块链网络状态，设置合理矿工费，提前与交易所沟通大额审核要求，同时反复核对地址与网络信息，以提升到账效率。